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【基金講堂】基金沒有不好 ETF也非無可取代

近年來ETF以簡單的投資概念與低廉成本，風靡投資界。相較之下，共同基金似乎已經失寵。難道ETF跟基金相比，真具有無可取代的優勢？其實未必如此。

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低成本基金也有

低成本不是ETF特有的優勢。譬如知名指數化投資業者Vanguard資產管理發行的Vanguard全美國股市指數型基金，供一般投資人使用的股別，全年內扣總開銷只有0.15%，此跟最低費用的ETF相比，毫不遜色。另外，指數化投資也不是ETF獨有的特色，低成本的指數型基金跟ETF一樣，可以帶給投資人非常貼近市場的報酬。

而主動投資落後市場的現象，也不是基金才有的問題。ETF業界也有許多主動投資工具，像PIMCO發行的PIMCO Active-Bond ETF，沒有

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追蹤任何指數，而是由經理人全權決定每天要買賣什麼債券。美國當地市場已經有100支以上的主動型ETF，它們跟共同基金一樣，面臨被市場打敗的風險。

追逐熱門、過度推行不必要的新標的，同樣發生在ETF市場。目前市面上出現愈來愈多的槓桿跟反向ETF，都是讓投資人去猜測短期市場走向的投機工具。還有投資範圍狹小，只鎖定單一產業的ETF，也淪為投資人押注單一產業的工具。

這樣看來，ETF的優點，有些基金可達成；而基金的缺點，在ETF業界也可以看到。那麼ETF為何如此風行？

大人物愈見難覓

過去投資界流行「大人物」理論，大人物指的是傑出經理人。只要你找到大人物，把資金託付給他，就會得到很好的績效。但幾十年的實際經驗，讓投資人發現，大人物很難找。當然，要事先找出未來10年的大人物，那更是不可能的任務。何況有愈來愈多的資料證明，主動經理人整體交出的往往是落後市場的成績。

其實指數化投資可以用基金，也可以用ETF來執行。但在台灣並沒有運作很好的指數型基金，若打算利用美國市場的指數型基金來進行指數化投資，可能會有購買上的限制，而ETF則無。基於以上理由，才形成大家似乎都用ETF進行指數化投資的現況。加上目前台灣市面上的基金，絕大多數都是高成本的主動型產品，於是ETF成為愈來愈多投資人的首選。結論是，基金沒有不好，ETF也不是完美無瑕，重點還是要看產品的投資邏輯與特色。

綠角

財經作家，著有《綠角的基金八堂課》、《綠角教你前進美國券商》等書。自2006年起在「綠角財經筆記」部落格記錄自己的投資心得與看法，是台灣低成本指數化投資的倡議者。

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